Un camino a seguir para las pequeñas empresas
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Pasarán años antes de que comprendamos completamente el impacto económico del coronavirus, pero una cosa está dolorosamente clara en este momento: las pequeñas empresas de todo el país se enfrentan a una amenaza existencial. Las empresas con menos de 500 empleados representan el 48% de los puestos de trabajo estadounidenses y 43,5% del PIB. Sin embargo, mientras que estas pequeñas empresas son una parte esencial de la economía estadounidense, a menudo son frágiles financieramente, con poco efectivo disponible o recursos para amortiguar incluso una pequeña crisis financiera. En medio de las grandes interrupciones causadas por el coronavirus, las empresas de todo el país han cerrado temporalmente. Muchos tienen gastos continuos y pocos o ningún ingreso y se enfrentan a la posibilidad de que nunca vuelvan a abrir.
Para que estas pequeñas empresas vuelvan después de que la pandemia disminuya, y una vez más sirvan de motor de la innovación estadounidense, necesitan ayuda. La Ley de ayuda, socorro y seguridad económica del Coronavirus (o CARES) reservar $349 mil millones en préstamos y asistencia a las pequeñas empresas y puede que haya más por venir. Pero los propietarios de negocios también necesitan tomar las mejores decisiones posibles para llevarlos a través de este difícil período.
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En las últimas semanas, hemos estado explorando los efectos económicos del coronavirus en las pequeñas empresas y formas de mitigar el daño económico que enfrentan. Para evaluar el panorama actual, realizamos una encuesta de aproximadamente 5.800 pequeñas empresas de todo Estados Unidos en asociación con Alignable, una red de pequeñas empresas. La muestra incluye empresas de la mayoría de los principales grupos industriales, estados y categorías de tamaño de empresa, y la proporción de respuestas a las encuestas de los estados más grandes coincide con la proporción de empresas en cada uno de esos estados. Si bien no es plenamente representativa de la economía estadounidense en su conjunto, captura la intensa angustia que experimentan las empresas más pequeñas y orientadas al comercio, una instantánea de la crisis, recogida durante más de una semana a finales de marzo.
Tratamos de entender cómo las pequeñas empresas están tratando con la interrupción y cuánto tiempo esperan que dure la crisis. Nos centramos en particular en su resiliencia financiera y en los desafíos a los que se enfrenta la aplicación del paquete de ayuda CARES. Además de esto, hablamos con bancos, empresas tecnológicas y otras organizaciones para entender cómo la crisis estaba afectando sus relaciones con las pequeñas empresas.
Sobre la base de nuestra investigación, discusiones con líderes empresariales y políticos, y la literatura académica más amplia, hemos esbozado un camino a seguir. En primer lugar, proporcionaremos cinco conclusiones sobre el panorama de las pequeñas empresas que surgió a través de la encuesta. En segundo lugar, ofrecemos un conjunto de pasos que las pequeñas empresas pueden dar para navegar mejor la crisis actual.
Nuestras conclusiones sobre el panorama actual de las pequeñas empresas
1. Un gran número de pequeñas empresas han cerrado y despedido a un gran número de trabajadores.
En nuestra muestra, el 45% de las pequeñas empresas se cerraron temporalmente debido a Covid-19. El empleo total de estas empresas disminuyó un 40% desde finales de enero. La carnicería económica fue particularmente aguda en el epicentro de la pandemia americana: la región del Atlántico medio que rodea la ciudad de Nueva York. En este ámbito, más del 55% de las pequeñas empresas han cerrado y el empleo ha disminuido un 44%. La región del Pacífico, con cierres estatales en California y un brote temprano en Washington, ha visto reducciones igualmente drásticas del empleo.
La magnitud del choque a la demanda de las pequeñas empresas es difícil exagerar. Cuando lanzamos la encuesta el 26 de marzo, aproximadamente el 49% de la población estadounidense vivía bajo algún tipo de orden de refugio en el lugar o quedarse en casa. Una semana más tarde, aproximadamente el 87% de la población estadounidense vivía bajo una estadía en el hogar. Esto pone de relieve tanto la gravedad de la situación como el ritmo en que las cosas están evolucionando.
2. La mayoría de las pequeñas empresas están extremadamente atadas.
La gran mayoría de las pequeñas empresas tenían menos de dos meses de efectivo disponible para hacer frente a las crisis. El negocio mediano con gastos mensuales superiores a $10,000 generalmente ni siquiera tenía suficiente efectivo para cubrir dos semanas de su gasto. Estos resultados sugieren que sin una línea vital de crédito o una infusión de efectivo, las empresas tendrán que reducir drásticamente sus gastos o doblar.
Para los bancos y los responsables de la formulación de políticas, esto pone de relieve la importancia no sólo de conseguir dinero a las empresas, sino también de racionalizar las operaciones en la medida de lo posible y de conseguir dinero a las empresas con rapidez. Es probable que los retrasos en el despliegue de la ayuda tengan un efecto negativo significativo en la resiliencia de las empresas.
3. Una mayoría cree que podrán reabrir antes de finales de 2020, pero una gran minoría está menos segura.
Aproximadamente el 60% de los encuestados espera poder reabrir antes de finales de 2020. Sin embargo, casi el 30% considera que sólo es algo probable que puedan reabrir, y casi el 10% considera improbable o extremadamente improbable que vuelvan a estar en el negocio a finales de año. Las empresas con más efectivo disponible fueron más alcistas en llegar a lo largo del año.
Esto sugiere que la orientación de la ayuda actual y la capacidad de las empresas para hacer otros ajustes ayudarán a determinar cuántas empresas durarán el año.
4. Las pequeñas empresas no están de acuerdo (mucho) sobre cuánto durará la crisis.
Tal vez las mayores incógnitas para las empresas (por no hablar del resto de nosotros) sean precisamente cuánto tiempo durarán las interrupciones en curso. Más de un tercio de las empresas en nuestra encuesta pensaron que las interrupciones terminarían en junio. Pero otro tercio pensó que las interrupciones durarían más allá de agosto.
Esto pone de relieve el valor de la transparencia y la orientación clara de los responsables de la formulación de políticas sobre qué esperar en términos de perturbaciones para los próximos meses. El gobierno no puede prometer que la pandemia de Covid-19 terminará en una fecha determinada, pero puede ser realista en cuanto a los plazos y también comprometerse con un curso de medicina económica que permita a la economía reabrirse después de que termine la pandemia.
5. Muchas empresas no están seguras de si los préstamos de la Ley CARES funcionarán para ellos.
Mientras que muchas empresas necesitan urgentemente una infusión de efectivo, nuestra encuesta también encontró que muchas empresas no planean buscar ayuda. Las empresas estaban preocupadas por si reunían los requisitos necesarios. No estaban seguros de si serían capaces de pagar los préstamos, o si el gobierno terminaría perdonando los préstamos. Estaban preocupados por la complejidad del proceso y la molestia de obtener un préstamo. Y temían que no conseguirían el dinero a tiempo. Sus preocupaciones ponen de relieve la importancia del proceso y la ejecución de los préstamos.
En general, estos hallazgos sugieren una situación difícil, compleja y en rápida evolución. Con eso en mente, esto es lo que los propietarios de pequeñas empresas deberían hacer ahora mismo.
Cinco recomendaciones para la gestión de la crisis actual
Sobre la base de nuestra propia investigación, nuestras interacciones con empresas (pequeñas y grandes) y la literatura académica más amplia, proponemos cinco pasos para ayudar a las pequeñas empresas a navegar por el panorama actual.
1. No precipites tus decisiones, pero haz planes.
Es fácil entrar en pánico cuando miles de personas mueren, el mercado de valores se está derrumbando y el desempleo se está disparando. ¡No lo hagas! La investigación ha demostrado que las personas son más propensos a cometer errores cuando tienen dinero en efectivo atado y preparado para pensar en factores de estrés financiero, un estado que describe a mucha gente en este momento. Aquí hay algunas estrategias para tomar buenas decisiones cuando el mundo está en flujo.
Primero, date tiempo para decidir. En el clima actual puede ser tentador agotarse y tomar grandes decisiones, simplemente hacer algo. A muchos empresarios les gusta la acción y se niegan a dejar algo sentado en su escritorio cuando pueden evitarlo. Pero esa es una mala estrategia cuando cada día revela un poco más sobre cómo se desarrollará la crisis de Covid-19. Todos toman mejores decisiones cuando tienen mejor información, y ustedes tendrán más información mañana que hoy. Antes de dar grandes saltos, tómate un período de descanso, y tal vez incluso tener un tercero de confianza, como un amigo o colega, que investigue las cosas contigo, podría ayudarte a evitar hacer algo de lo que te arrepentirás.
Lo que puede (y debe) hacer ahora mismo es comenzar a hacer planes detallados de contingencia. Estos son tiempos abrumadores, y «salvar mi negocio» es una tarea desalentadora. Pero «Día 1: Llame a mi propietario, Día 2: Regístrese para un préstamo», y así sucesivamente se siente más razonable. Aún mejor es pensar en lo que harás en 20 días si las cosas se ven mejor o peor. La investigación en psicología social y economía del comportamiento ha documentó las formas en que en la que hacer planes ayuda a las personas a alcanzar los objetivos. Rompe tu gran objetivo en metas más pequeñas y concéntrate en alcanzarlas.
2. Ponte en línea para el Programa de Protección de Cheque de Pago ahora.
El Programa de Protección de Cheque de Pago (PPP) de la Ley CARES ofrece una$349 mil millones de dólares en apoyo de préstamos para las pequeñas empresas, un salvavidas muy necesario para muchos. Y no es sólo un préstamo: el Small Business Administration dice que «perdonará los préstamos si todos los empleados se mantienen en la nómina durante ocho semanas y el dinero se usa para nómina, alquiler, intereses hipotecarios o servicios públicos». En principio, el programa podría significar millones de dólares de ayuda para empresas calificadas, pero nuestra encuesta encontró que las preocupaciones sobre la elegibilidad, cuándo llegaría el dinero y si el préstamo sería perdonado habían impedido que muchos propietarios de pequeñas empresas solicitaran. El programa rocoso despliegue probablemente no haya calmado estas ansiedades.
Vamos a ir al grano: si estás pensando en aplicar, deberías hacerlo ahora. El dinero está siendo canalizado a través de los bancos y ya están inundados. Un banco importante informa de una cola de 100.000 pequeñas empresas pidiendo dinero. Todos los bancos con los que hemos hablado dicen que están priorizando a sus clientes habituales. Es por eso que debe solicitar inmediatamente. Puedes tomarte tu tiempo para decidir si quieres el dinero después, una vez que te hayan ofrecido un préstamo.
En cuanto a si usted es elegible y cuándo puede llegar el dinero, eso difiere prestamista por prestamista, y a menudo solo puede resolverse solicitando un préstamo. Si los préstamos serán perdonados depende de cómo use el dinero. El gobierno directrices actuales dejar claro que cualquier uso de fondos de préstamos para gastos durante las próximas ocho semanas en nómina y gastos básicos como el alquiler puede ser perdonado si al menos tres cuartas partes del dinero se asignan a los trabajadores de pago. Tenga en cuenta que de acuerdo con las directrices «el perdón se basa en que el empleador mantenga o vuelva a contratar rápidamente a los empleados y mantenga los niveles salariales». En otras palabras, para que te perdonen el préstamo, no puedes reducir el tamaño. La buena noticia es que si obtiene un préstamo PPP y aún decide reducir su nómina, todavía tiene un préstamo de intereses ultra bajos. En cierto sentido, el programa de perdón es una opción gratuita y las opciones siempre valen más cuando la incertidumbre es alta.
3. Descubra cómo han cambiado las necesidades de sus clientes.
Esta pandemia de Covid-19 es una conmoción para todo el mundo. Casi todas las vidas de sus clientes son diferentes de lo que eran hace un mes, y probablemente volverán a ser diferentes en seis meses. Puede que nunca sean iguales. Su flujo de caja a corto plazo depende de proporcionarles bienes y servicios durante la crisis. Su viabilidad a largo plazo depende de entender cómo sus necesidades serán diferentes cuando termine la pandemia.
Lo primero a considerar es que las personas están construyendo nuevos hábitos en este momento. Hay millones de hogares aislados cuyas rutinas normales han sido desatadas, y al igual que ellos tienes que experimentar si quieres seguir siendo parte de sus vidas. Algunos restaurantes ofrecen comida casera para llevar, incluso si por lo general sólo sirven en sus comedores. Los minoristas están haciendo hincapié en las experiencias en línea. Sus clientes no necesitan un correo electrónico vago sobre cómo se preocupan por ellos, pero sí necesitan entretenimiento, comodidad y esperanza. Algunos de sus nuevos hábitos persistirán después de la pandemia, lo que significa que es especialmente importante que descubras cómo seguir ofreciendo servicios que ofrezcan valor durante la crisis.
Piense en cómo el mundo posterior a la pandemia cambiará su modelo de negocio y llevará a sus clientes a su proceso de planificación. Cuando muchos de sus clientes serán más pobres, pero también estarán ansiosos de disfrutar de sí mismos después de la larga reclusión. Muchos todavía estarán asustados por los riesgos de enfermedades contagiosas. Algunos de ellos pueden haber decidido que les gusta hacer pedidos en línea. Contacta con ellos para saber cómo han cambiado sus vidas y descubre lo más emocionante que puedes ofrecer a tus clientes una vez que puedan salir de sus hogares. Pregúntales lo que están esperando y ayúdalos a esperar el día en que puedan volver a comprarte.
4. Haz un poco de contabilidad realista.
Tal vez usted pueda reinventar su negocio y mantener los ingresos durante la pandemia. Tal vez usted pueda prosperar en el mundo post-pandémico. Pero la mayoría de las empresas están sufriendo enormemente, y después de que haya buscado soluciones creativas y se haya dado tiempo para planificar, es probable que necesite tomar algunas decisiones difíciles.
Primero, trate de formar estimaciones realistas de su flujo de caja tanto durante como después de la pandemia. Compare ese flujo de caja con sus gastos fijos y con los gastos que puede reducir. Recuerde que a veces tiene sentido reducir los gastos más flexibles antes de tiempo, para que pueda seguir pagando los gastos más vitales más tarde.
A continuación, descubra qué gastos se pueden retrasar. Oakland ha llegado tan lejos como para poner un congelación de dos meses sobre la capacidad de los propietarios para desalojar a los inquilinos y a las pequeñas empresas. Sea transparente con los propietarios — o con quien necesite pagar — sobre su situación. Pero ten en cuenta que podría no ser fácil ponerse al día.
Por último, manténgase al tanto de otras formas de asistencia pública y de otras formas de salvar la brecha a medida que estén disponibles. Este paisaje también está evolucionando, y rápido. Por ejemplo, hay una serie de nuevos programas de subsidios de socorro disponibles para pequeñas empresas, proporcionados por organizaciones como Facebook, Verizon, el Fundación James Beard, y Amazon.
5. Mantenga a sus mejores empleados leales.
Sus trabajadores son siempre su activo más valioso. Si pierdes los mejores durante la crisis, la reconstrucción de tus operaciones va a ser aún más difícil. Incluso si usted tiene que reducir drásticamente los costos de mano de obra durante la crisis, usted desea mantener su capacidad para volver a contratar a sus mejores trabajadores cuando el mundo esté abierto a los negocios de nuevo. La clave aquí es centrarse en el largo plazo y ser humano.
Los préstamos para pequeñas empresas están diseñados para evitar que despidan trabajadores, pero el Congreso también ha agregado un bono extra de $600 semanales para los trabajadores desempleados, lo que significa que algunos trabajadores estarán mejor si son despedidos. Si ese podría ser el mejor plan para usted y sus trabajadores, debe asegurarse de que un despido temporal no se convierta en una separación permanente. Usa furloughs en lugar de disparar. Hable con sus empleados acerca de estas opciones y asegúrese de que la decisión se sienta mutua y temporal. Si tienes que tomar algunas decisiones difíciles acerca de quién quieres mantener, centra tu atención en retener a las personas que se sienten como la mejor opción y que realmente se preocupan por ser parte de tu empresa.
Por último, este es un momento para ser humano con la gente. No importa lo que pase con su negocio, este es probablemente un momento devastador para los empleados por todo tipo de razones. Muchos de ellos tienen parientes ancianos, por ejemplo. Haga todo lo posible para asegurarse de que están seguros y para demostrar que su cuidado por su bienestar. La generosidad durante una crisis puede hacer una relación mucho más fuerte.
Las pequeñas empresas se enfrentan a luchas sin precedentes, y los bancos y los responsables de la formulación de políticas deben dar un paso adelante para ayudarlos. Por ejemplo, los bancos y los encargados de formular políticas deben asegurarse de crear un conjunto de directrices claras y creíbles para las empresas. Pueden eliminar la incertidumbre sobre la obtención de un préstamo y ofrecer claridad sobre las reglas que rodean la condonación de préstamos. Hemos oído a los grandes bancos asumir que las solicitudes entrantes son todo lo que necesitan para preocuparse, pero nuestra investigación indica la necesidad de más extensión y construcción de relaciones con las pequeñas empresas.
Sin embargo, también hay medidas que las pequeñas empresas pueden tomar para asegurarse de que están haciendo lo mejor que pueden dada la situación. Para hacer frente a la crisis actual, es necesario que los propietarios y gerentes de las pequeñas empresas actúen tanto con un sentido de urgencia como con prudencia. Es importante entender el paisaje más amplio. Y es fundamental ser consciente del potencial de errores evitables en la toma de decisiones en estas situaciones. Tomando paradas para evitar tales errores, y pensando en el conjunto más amplio de palancas disponibles en este momento, es posible navegar por este complicado paisaje.
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