¿Puede darse el lujo de cambiar su carrera?

Cuando se trata de considerar un cambio de carrera importante, lo que nos impide dar el salto suele ser si podemos permitirnos hacer ese cambio. ¿Cómo puede hacerse una idea realista de cómo sería su vida, desde la perspectiva de los ingresos, en una nueva carrera? Desde poner a prueba su salario estimado hasta evaluar la tolerancia al riesgo de su hogar, hay medidas que puede tomar para reducir sus problemas financieros y hacer que una medida radical parezca más alcanzable. Requerirá algo de planificación y sacrificio, pero se puede hacer.

••• ¿Quién no querría una carrera significativa y un mejor equilibrio entre el trabajo y el hogar? Para muchos de nosotros, son las finanzas las que nos impiden hacer un cambio de carrera. Claro, nuestro trabajo actual ha perdido la chispa, pero es estable. Confiable. Fiable. Estable. Nos preocupamos y nos preguntamos: _¿Qué afectaría un cambio de carrera a nuestras cuentas bancarias? ¿A nuestro estilo de vida? ¿Para nuestra familia?_ Suponemos que una reinvención importante implicaría una brecha entre los cheques de pago cuando dejáramos nuestro trabajo e irrumpamos en un nuevo campo. A veces pensamos (o sabemos) que la profesión que nos encantaría llenaría nuestros días de más significado, pero nos pagaría menos (incluso mucho menos). Llévese a Steve. Un director de recursos humanos muy respetado en el sector público, que dirige su propio equipo de contratación y gana un salario decente. O Amanda, una profesora de primaria en el centro de la ciudad con 11 años en su haber. O Brandon, una estrella en ascenso en una gran y conocida organización sin fines de lucro. Los que conocen a estas tres personas probablemente habrían calificado sus carreras de exitosas. Pero Steve, Amanda y Brandon dejaron esos trabajos e hicieron una transición a mitad de su carrera. ¿Qué los llevó a abandonar las carreras establecidas, los ingresos estables y la seguridad? Para Steve, era el deseo de encontrar un trabajo significativo. Aunque le iba bien y le gustaban su equipo y su empresa, sentía que sus días de trabajo alternaban entre sentir pasar cada minuto y apagar incendios. Si bien la paga era buena, pensaba que su papel no tenía un propósito más profundo. Su corazón no estaba ahí. Amanda encontró la parte instructiva de su trabajo muy satisfactoria, pero el papeleo y el intento de «enseñar para el examen» la desanimaron. Ella señaló: «Solo enseñaba el 30% del tiempo y el resto rellenaba formularios». Poco a poco, su frustración con estos aspectos de su trabajo aumentó y se agotó. Loading...Brandon dio el salto y dejó su trabajo estable en una organización sin fines de lucro para buscar un mejor equilibrio entre la vida laboral y personal. No tenía la intención de cambiar de carrera hasta que una conversación con su hija pequeña le reveló que sentía que trabajaba demasiado y pasaba muy poco tiempo con ella. Mientras realizaba mejoras significativas en la forma de hacer negocios de su organización, las 80 horas semanales arruinaban su vida familiar. Tenía que hacer un cambio. Al igual que Steve, Amanda y Brandon, a todos nos atrae el cambio de profesión por diferentes razones. Pero para muchos de nosotros, la preocupación por el posible riesgo financiero de un cambio de este tipo se convierte en un obstáculo que nunca superamos. Si bien cada situación es diferente, hay algunos factores que debe tener en cuenta que pueden ayudar a reducir sus problemas financieros y a hacer que una medida radical parezca más alcanzable. ### **Intente vivir de sus nuevos ingresos** Si le preocupa que su nuevo trabajo pague menos, ponga a prueba su salario estimado. Calcule lo que espera ganar y viva de eso de dos a cuatro meses. Mejor aún, en directo _menos_ de lo que espera ganar. Esto le dará una imagen realista de cómo sería la vida, desde la perspectiva de los ingresos, en su nueva carrera. Para empezar, revise su presupuesto para ver a dónde van sus ingresos actuales. Si aún no tiene un presupuesto, eche un vistazo a los registros de las facturas, chequeras y tarjetas de débito de los últimos seis meses para ver dónde ha estado gastando. Una vez que tenga un presupuesto establecido, repase sus gastos, tanto fijos como discrecionales, para ver dónde puede recortar. ¿Cuánto debería recortar? Depende del tamaño previsto de su reducción de ingresos. Si su nueva carrera le pagara el 90% de lo que gana en su trabajo actual, entonces probablemente pueda gestionar la transición reduciendo lo que gasta en comida, cancelando su servicio de televisión por cable o renunciando a comer fuera. Si su nueva carrera se traduce en un recorte salarial considerable, tendrá que ser más agresivo. Consulte sus principales categorías de gastos para identificar las oportunidades de ahorro de costes. ¿Hay opciones de vivienda más asequibles en su zona? ¿Puede reducir sus gastos de traslado al trabajo en transporte público? Si bien puede que se muestre reacio a tomar medidas tan drásticas para hacer un experimento, utilice este período para explorar alternativas y evaluar el impacto de los cambios. Supongamos que quiere reducir el tamaño de su casa para reducir su pago mensual. ¿Qué tan posible es encontrar viviendas más baratas en su zona? Si el mercado inmobiliario en el que vive está a la baja, podría resultar difícil salir de su casa actual. Cuando Amanda tenía previsto dejar su trabajo como profesora, sabía que pasar a trabajar a tiempo parcial en una organización sin fines de lucro implicaría una reducción aproximada de 30 000 dólares en su salario, según una reunión exploratoria que había mantenido con el líder de la organización. Amanda estaba embarazada, pero tenía previsto volver a trabajar a tiempo parcial inmediatamente después del nacimiento de su hija. Sin embargo, las complicaciones del embarazo la obligaron a hacer reposo estricto durante un período prolongado. Sus prestaciones de enseñanza no cubrían la discapacidad de corta duración. No podía trabajar, no ganaba ingresos. «Esta prueba accidental fue dura y tuvimos que cuidar cada centavo... pero nos demostró que _podría_ hacerlo con menos dinero», informó. Aunque Amanda no eligió el momento ni la duración de su prueba, puede planificar una reducción intencional del presupuesto durante un período de tiempo determinado para hacerse una idea realista de cómo sería la vida si ganara menos. Al final de la prueba, revise su presupuesto o sus estados de cuenta bancarios para ver qué tal le fue. ¿Cuál fue el impacto resultante en lo que ha ahorrado y lo que debe? ¿Cómo se sintió? ¿Está dispuesto a hacer que esos recortes sean más permanentes? Aproveche esta oportunidad para analizar sus gastos y ver si hay gastos adicionales, como las membresías de Netflix y Amazon Prime, que puedan eliminarse. ### **Crear un fondo de emergencia** ¿Y si ocurre algo inesperado en su nueva carrera? ¿O qué pasa si no puede vender su casa? Crear o añadir un fondo de emergencia existente ayudará a aliviar el estrés y la preocupación de empezar una nueva carrera. Una buena regla general es ahorrar de tres a seis meses de gastos de manutención. Si bien este consejo es algo habitual entre los asesores financieros, opte por el extremo superior de ese espectro para darle un respiro, en caso de que su transición no salga según lo previsto. Cuanto más colchón financiero tenga, más tiempo podrá dedicar a buscar otro trabajo si se trata de eso. ¿Cómo puede crear un fondo de emergencia? Para empezar, puede destinar su declaración de impuestos sobre la renta o su bonificación anual. Mientras pruebe su nuevo salario, coja los dólares mensuales que ha recortado de sus gastos como parte de su experimento y añádalos a su fondo de emergencia. O amplíe su período de prueba y elija vivir frugalmente durante un período más largo para poder guardar más dinero. Steve y su esposa eligieron esa opción para ahorrar dinero antes de que él regresara a la escuela de posgrado. Además de las medidas de ahorro de costes habituales, vendieron uno de sus coches y compartieron uno entre ellos. Esto no solo eliminó el pago mensual del automóvil, sino que también redujo lo que gastaban en gasolina, seguro y mantenimiento. Su aventura hacia una vida frugal podría parecerse a la de Steve, o podría reducir costes en otros lugares. Si conduce un vehículo con un pago mensual elevado, ¿puede cambiarlo por algo más barato? ¿Puede limitar los gastos discrecionales (café, suscripciones, membresías)? ¿Puede pensar de forma innovadora y considerar formas trascendentales de ahorrar dinero? Tal vez podría adoptar un armario minimalista, con unas cuantas prendas esenciales, intercambiables y fáciles de cuidar. Si lo hace, podría reducir su asignación para ropa y reducir sus facturas de tintorería. Por supuesto, vivir de manera frugal requiere mucha motivación. Suena espantoso. Puede resultar espantoso. Centrarse en _por qué_ está haciendo estos cortes que pueden ayudar. Está escatimando para tener la carrera que desea en lugar de un trabajo que simplemente pague las cuentas. Aproveche su sistema de apoyo para obtener ideas para ahorrar y salir adelante. Y asegúrese de recompensarse de vez en cuando. Celebre sus éxitos. Por cada 1000 dólares ahorrados en su fondo de emergencia, regálese algo bueno (pero razonable), como una cena fuera. ### **Evalúe la tolerancia al riesgo de su hogar** ¿Qué opina del riesgo? ¿Qué opina su cónyuge al respecto? La tolerancia al riesgo de cada persona es diferente. Llévese a Brandon. Se considera reacio al riesgo, por lo que cuando pasó del liderazgo de una organización sin fines de lucro a la creación de su propio negocio, lo hizo con cautela. Construyó su colchón de emergencia sacando a su hija de la guardería y manteniéndola en casa con él. Una vez que lanzó su negocio, siguió mitigando el riesgo al ser extremadamente selectivo en los clientes que contrataba. Para ofrecer un nivel de seguridad laboral e ingresos predecibles, Brandon solo contrató a organizaciones que le permitieran gestionar sus conferencias durante dos o más años. Del mismo modo, Margaret, madre soltera de dos hijos que, sin duda, es reacia al riesgo, no pasó de ser profesora universitaria titular a consultora de recursos humanos hasta que encontró un trabajo con el salario que necesitaba. Si el dinero no hubiera estado bien, no habría hecho la mudanza. Conocía su presupuesto y su tolerancia al riesgo; no tenía el salario de una pareja ni un seguro médico al que recurrir. No estaba dispuesta a hacer concesiones ni a poner a su familia en una mala situación solo para hacer el cambio. Evaluar qué tan cómodo se siente con el riesgo le ayudará a ver qué opciones son buenas para usted y cuáles debe dejar sobre la mesa. Cuantifique su nivel de tolerancia al riesgo realizando una de las muchas autoevaluaciones que puede encontrar en Internet, como la[cuestionario de tolerancia al riesgo financiero](http://pfp.missouri.edu/research_IRTA.html) desarrollado por Ruth Lytton, de Virginia Tech, y John Grable, de la Universidad de Georgia. Si su tolerancia al riesgo es bastante baja, pero el cambio de carrera que propone es uno que reduzca sus ingresos un 75%, entonces probablemente querrá replantearse su elección. Por otro lado, si un cuestionario sugiere que tiene una alta tolerancia al riesgo, una reducción drástica del salario puede no ser un elemento disuasorio para usted. ### **Crear un plan de respaldo** Saber lo que opina del riesgo también le dará una idea de lo sólido que debe ser su plan de respaldo. Si es muy cauteloso con los cambios, reduzca su estrés elaborando un plan B (y C y D, si es necesario). Tome toda la reflexión e imaginación que hizo para llegar a donde está y utilícela para considerar lo que podría hacer si su nuevo trabajo no funciona. Steve, Amanda y Brandon tenían cónyuges que trabajaban y cuyos ingresos les proporcionaban una red de seguridad durante sus transiciones profesionales. Más allá de eso, los tres señalaron que sus familiares lejanos les habían ofrecido asistencia financiera si era necesaria. Más allá del dinero, Steve, Amanda y Brandon mantuvieron sus relaciones con sus colegas de sus lugares de trabajo e industrias anteriores. Saber que existían y que podían aprovecharse en caso de que tuvieran que volver a su antiguo campo me tranquilizó un poco. Además de mantener vínculos con antiguos colegas de su red, manténgase al tanto de lo que sucede en su antiguo sector. Si va a dejar el campo de los préstamos hipotecarios, manténgase al día con las normas y políticas que rigen ese ámbito. O si va a dejar un sector que exige una certificación (como un CPA), conserve todas las licencias o credenciales hasta que se afiance en su nueva carrera. Reducirá el estrés y el riesgo durante la transición y tendrá más oportunidades de volver a su antiguo sector en caso de que lo necesite. ### **Gestione las expectativas** Hable con sus familiares para hablar sobre las implicaciones de su cambio en sus vidas. Estas conversaciones deberían centrarse en los ajustes de los horarios, las variaciones de los ingresos y los hábitos de gasto que harán que la transición sea un éxito. Fijar expectativas sobre cómo será su nueva vida, especialmente desde el punto de vista financiero, dejará menos espacio para sorpresas y decepciones una vez que cambien los niveles de ingresos. Steve, Amanda y Brandon mantuvieron varias conversaciones con sus cónyuges a lo largo del tiempo antes de que cambiaran de profesión. Amanda y su esposo estaban acostumbrados a cenar fuera varias veces a la semana cuando ella trabajaba como profesora. Así que hablaron de gastos discrecionales que eliminarían (comidas fuera) para vivir de la reducción de ingresos que implicaría su transición profesional. Cuando cambió de trabajo y salir a cenar se convirtió en una delicia poco común en lugar de algo habitual, fue necesario acostumbrarse, pero a nadie lo pillaron desprevenido. El cambio de carrera de Steve requirió diferentes etapas para establecer y gestionar las expectativas con su esposa, ya que su transición se produjo en dos fases que tuvieron lugar a lo largo de cuatro años. Primero pasó de director de recursos humanos a profesor universitario, lo que supuso una reducción de ingresos de 15 000 dólares al año. Tras ocupar ese trabajo durante un año y medio, regresó a la escuela de posgrado a tiempo completo, sin un ingreso fijo durante tres años. Steve y su esposa deliberaron durante todo un año antes de que él pasara a la fase de estudiante no remunerado de su cambio de carrera. «Si bien tiramos los dados desde el punto de vista financiero, llegamos a ese punto mutuamente», señala Steve. «Sabíamos en lo que nos estábamos metiendo». Para evaluar su situación, Steve y su esposa analizaron los precios de los alquileres de apartamentos y los datos del coste de vida en las ciudades en las que se postuló para cursar estudios de posgrado. También analizaron los datos de empleo en esas ciudades para evaluar las posibilidades de que su esposa encontrara trabajo si se mudara allí. Toda esta investigación y debate dieron sus frutos, ya que descubrieron que estaban dispuestos y eran capaces de vivir frugalmente en un puñado de las ciudades en las que se postuló. Las implicaciones financieras de un cambio de carrera pesan mucho en la mente de cualquiera que esté pensando en hacer algo diferente. Tendrá que pensar detenidamente, mantener conversaciones difíciles y hacer algunos cambios en su estilo de vida. Pero pasar a una profesión que le haga feliz levantarse e ir a trabajar todos los días le ayudará a recordar que sus sacrificios a corto plazo están al servicio de sus objetivos a largo plazo. Su transición no tendrá lugar de la noche a la mañana ni se producirá sin baches en la carretera, pero no pierda la esperanza. Se puede hacer.