Negociar precios más bajos de hospital como empleador autoasegurado

Resumen

Eso está cambiando, gracias a las normas federales de divulgación. Los hospitales ya están obligados a publicar sus tarifas negociadas y sus planes de seguro médico tendrá que hacerlo a partir de julio de 2022. Luego, si se dan tres pasos, los empleadores pueden utilizar esta información para obtener ahorros sustanciales.

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Si bien es bien sabido que algunos hospitales estadounidenses son más caros que otros, las tarifas que las aseguradoras de salud negocian con ellos se han ocultado en secreto. De hecho, los precios que las aseguradoras han negociado para el mismo procedimiento (como una resonancia magnética) en el mismo hospital varían drásticamente. Para ahorrar dinero, los empleadores autoasegurados que están en apuros por estos precios deberían encontrar una aseguradora que haya negociado precios de procedimiento más bajos. No es fácil, pero si investigan detenidamente, los ahorros pueden ser sustanciales. UN estudiar que Stuart Craig, Amanda Starc y yo hicimos recientemente uso de las reclamaciones de asistencia sanitaria de personas con seguro comercial en Massachusetts examinamos la variación de precios entre las aseguradoras para el mismo procedimiento en el mismo hospital. Descubrimos que cuánto varían los precios, de media, entre las aseguradoras es aproximadamente lo mismo que cuánto varían los precios, de media, entre los hospitales. (La desviación estándar del precio medio entre las aseguradoras es aproximadamente la misma que en los hospitales). Por ejemplo, Blue Cross Blue Shield of Massachusetts ha negociado precios que son, de media, un 15 a un 20% más altos en todos los procedimientos de hospitalización que los precios de las tres principales aseguradoras nacionales que operan en Massachusetts (Aetna, UnitedHealthcare y Cigna) en los mismos hospitales. Elegir una aseguradora que haya negociado precios más bajos ahorraría a un empleador autoasegurado que se hace cargo de todos los gastos de atención médica de sus afiliados entre 750 y 1000 dólares por afiliado al año. Además, dado que las aseguradoras obtienen precios relativamente mejores para algunos tipos de servicios que para otros, si un empleador conoce el tipo de servicios que es probable que utilicen sus empleados, los ahorros pueden ser aún mayores. Por ejemplo, Tufts Health Plan negoció tarifas más bajas para reemplazos de cadera y rodilla que Blue Cross Blue Shield of Massachusetts, pero negoció tarifas más altas para resonancias magnéticas. Los empleados más jóvenes tienden a utilizar servicios diferentes a los de mayor edad, por lo que puede resultar valioso un análisis personalizado de la población matriculada de un empleador. ¿Por qué son tan difíciles de respetar estos precios negociados con los proveedores? En parte, porque son muchos: cada procedimiento tiene un precio para cada plan en cada aseguradora de cada hospital. Todos estos precios pueden variar. Además, la industria de los seguros de salud tiene se resistió reglas de divulgación de precios, llamar a estos precios» secretos comerciales.» De hecho, debido a esas preocupaciones, las aseguradoras se opusieron inicialmente al acceso de nuestro equipo de investigación a la base de datos de reclamaciones de todos los pagadores del estado de Massachusetts, que detalla estos precios. La información de precios está cada vez más disponible debido a normas federales de divulgación. Los hospitales ya están obligados a publicar sus tarifas negociadas y sus planes de seguro médico tendrá que hacerloa partir de julio de 2022. Los empleadores sofisticados pueden ahorrar dinero aprovechando estos datos. En lugar de confiar en que los empleados suban los precios cuando intentan recibir atención médica, los empleadores deberían hacer compras intensivas de precios por adelantado a la hora de elegir una aseguradora. He aquí cómo:

Al comparar los planes de seguro, compare los costes totales, no solo las primas y los gastos administrativos, sino también los precios negociados de los proveedores.

Agregue todos esos precios en función de los hospitales a los que vayan a ir sus afiliados y los tipos de procedimientos a los que es probable que se sometan. Es probable que se beneficie de un análisis de simulación de costes que prevea lo que realmente pagará, aunque contratar consultores para que realicen este análisis puede resultar caro.

Preste atención a la red de cada plan.

Sabemos que los planes HMO pueden excluir a los proveedores caros. Pero, como descubrimos en nuestro estudio, dado que estos planes pueden dirigir a los afiliados a proveedores más baratos, tienen más poder de negociación y pueden negociar precios de procedimientos aún más bajos con proveedores de la red. Estos precios de procedimiento negociados varían incluso de un plan a otro ofrecido por la misma aseguradora.

Tenga en cuenta los precios más altos de los planes autoasegurados a la hora de decidir si ofrecer un plan de salud autoasegurado o un plan de salud totalmente asegurado, donde la aseguradora corre con el riesgo.

Las aseguradoras tienen más incentivos para negociar precios más bajos para planes totalmente asegurados. Estimamos que un plan con solo afiliados autoasegurados será alrededor de un 8% más caro que un plan con solo afiliados totalmente asegurados. Analizar estos precios de procedimientos sanitarios ocultos puede requerir trabajo, pero ahorrar dinero a los empleadores y ofrecer una mejor oferta a sus empleados. por Keith Marzilli Ericson