Microfinanzas, Mega Impact

Microfinanciación es más que un plan innovador para conceder préstamos a los pobres. En esencia, se trata del empoderamiento y la dignidad individuales.

Este mes de enero, llevé a 50 altos ejecutivos de corporaciones globales a la India. Como parte de su experiencia de aprendizaje, invité a Pankajam, uno de los beneficiarios de Kudumbashree, el innovador programa de microfinanciación del sur de la India, para contarnos su historia. Pankajam viene de la India tribal. Los pueblos tribales están realmente en la base de la pirámide, son extremadamente pobres y analfabetos. Pankajam no es la excepción. Obtuvo un préstamo de 15 dólares hace diez años y Kudumbashree le dio formación para crear una microempresa, arrendar la agricultura.

Tras una oleada de actividad empresarial a lo largo de diez años, Pankajam pasó de arrendar granjas a productos lácteos, luego a aves de corral, y luego amplió sus operaciones en los tres. Hizo que una hija fuera a la universidad; esa hija más tarde se convirtió en profesora. Otra hija está ahora en la universidad, estudiando para ser contadora, y una tercera hija está en el instituto, con aspiraciones de ser doctora. Aunque su préstamo inicial era pequeño, Pankajam transformó con éxito la vida de sus hijas.

Pero lo que más impresionó fue cómo la propia Pankajam se transformó.

En los EE. UU., consideramos que un ingreso de 2 dólares al día o menos es «pobreza». Pero yo defino la pobreza como marginación: impotente, sin voz, no libre. Las microfinanzas le dieron voz a Pankajam. Pankajam respondió a todas las preguntas de los ejecutivos con mucha confianza. ¡Confieso que hizo mejor contacto visual con los participantes que con nuestros MBA en Tuck! Sin duda, Kudumbashree le dio a Pankajam libertad financiera, pero hizo mucho más. La última pregunta que los participantes le hicieron a Pankajam fue: «Lleva 10 años en microfinanzas. Si tuviera que elegir la cosa buena número uno que le ha pasado, ¿qué sería?» Pankajam dudó y luego dijo: «Quizás lo mejor es que, sin la microfinanciación, el profesor Govindarajan no me habría invitado a ir a dirigirme a todos ustedes hoy». Las microfinanzas le dieron una identidad a Pankajam.

Hay muchos estadounidenses que ganan mucho más de 2 dólares al día y todavía se sienten marginados. Esa es la razón Dr. Muhammad Yunus, el «padre» de las microfinanzas, ganó el Premio Nobel, no porque las microfinanzas sean un ingenioso plan de financiación, sino porque dio dignidad y voz a los pobres.

Desde sus inicios con el Dr. Yunus en Bangladesh, el modelo bancario de microcréditos se ha extendido a más de 100 países. Hoy en día, se ha afianzado en los Estados Unidos entre los barrios pobres de Nueva York. Esto es innovación inversa: innovaciones de los países pobres que pueden transformar a las personas de los países ricos.

Pedí a los participantes que consideraran lo siguiente: Si el padre de Pankajam hubiera recibido un préstamo de 15 dólares, ¿podría ser doctora, contadora o profesora? ¿De quién es la culpa de que Pankajam sea analfabeto? ¿Es su culpa? Es muy inteligente. No cabe duda de que fue capaz de responder a todas las preguntas de los altos ejecutivos de las empresas de la lista Fortune 500 con mucha facilidad.

¿Quién causa la pobreza en este mundo? La pobreza no la causan los pobres, sino que se les impone. Es un fracaso institucional: negamos a los pobres el acceso a la educación, las finanzas y la salud. Por lo tanto, en cierto sentido, todos somos responsables colectivamente de crear instituciones que pongan a las personas marginadas en la corriente principal.

Vijay Govindarajan es profesor de Negocios Internacionales Earl C. Daum de 1924 en la Escuela de Negocios Tuck de Dartmouth. Escribe un blog y un boletín sobre innovación y ejecución.