¿Es una carrera en finanzas adecuada para usted?

«¿Habla otro idioma?» El director de contratación leyó la expresión de perplejidad de mi cara.

«Eh, no. Solo inglés», le dije.

«¿Tiene carné de piloto?» Hizo un seguimiento rápido.

«No», respondí entre risas.

Mantuvo la cara seria. Al parecer, no estaba bromeando. Sentí que estaba empezando a decepcionarlo. Solo estaba en segundo año en la universidad, ¿qué esperaba? Era oficial de la DEA (Administración Antidrogas) y esta era la entrevista que esperaba que iniciara mi carrera.

«Veo que se especializa en marketing», dijo mientras pasaba por alto mi currículum.

«Sí, señor». Por último, una pregunta que puedo reconocer.

«Eso tiene que cambiar. Consiga algo práctico. Cambie a contabilidad o finanzas y luego hablaremos. Verá, lo único que hacemos al final del día es seguir el dinero. El dinero nos muestra adónde ir. Eso es lo único que les importa a los malos».

No hace falta decir que no me contrataron. Sin embargo, lo que sí hice fue salir del centro de estudiantes y cruzar el campus hasta la oficina de registro. En el cuarto de milla que tardó en cruzar el césped, reflexioné sobre las clases que había tomado en esas áreas. Recordé dos cosas: 1) No me había gustado mi primera clase de contabilidad y 2) me había gustado aprender sobre inversiones en mi clase de finanzas. Entré en la oficina y cambié mi especialidad por finanzas. Esa decisión cambió toda mi trayectoria.

Todos los negocios, desde las compañías de la lista Fortune 500 hasta los cárteles de la droga que persiguen los agentes de la DEA, tienen como objetivo obtener beneficios. Hay una carrera en finanzas en casi todas las organizaciones imaginables. Esto significa que no importa cuáles sean sus intereses, una formación en finanzas puede ayudarle a poner un pie en la puerta. Las finanzas son lo que me permitió seguir mi pasión por la escritura (y publicar mi libro)¿Qué debo hacer con mi dinero?). Por eso pude empezar mi propio negocio.

Aun así, una carrera en finanzas no es para todo el mundo. Si hablar de dinero le aburre, por ejemplo, puede que quiera elegir un camino diferente. Del mismo modo, si las matemáticas nunca fueron su materia, no es un factor decisivo, pero es una habilidad que tendrá que practicar con regularidad en este campo. Una carrera en finanzas es como la analogía del cuadrado y el rectángulo: todos los sectores implican trabajos financieros, pero no todos los trabajos deben incluir finanzas.

Entonces, ¿cómo sabe si esta industria es adecuada para usted? Estas son algunas cosas que debe tener en cuenta antes de dedicarse a la financiación.

Comprenda qué son y qué no son las finanzas.

El sitio de búsqueda de empleo, De hecho , define las finanzas como un campo que, «… implica la administración del dinero y la forma en que una persona, empresa o agencia gubernamental adquiere y gasta el dinero. Este campo puede incluir actividades como invertir, ahorrar, pedir préstamos y presupuestar dinero».

Si cree que esta definición le parece amplia, tiene razón. Vamos a desglosarlo un poco más.

1) Las finanzas no son contabilidad ni economía.

Contabilidad: Esta es la opción profesional más confusa y estrechamente relacionada con la financiación. La contabilidad se puede resumir como el proceso de registro de las transacciones financieras, ya sea por parte de los organismos de supervisión, los reguladores, los auditores, los profesionales de impuestos o los controladores. Son los responsables financieros, que organizan los balances y los estados de flujo de caja para dar buenas y malas noticias a los responsables de la toma de decisiones y a los accionistas de una organización. La designación más reconocida en este campo es CPA (contador público certificado).

Economía: Esta es la otra línea de negocio que a veces se confunde con las finanzas. Es la rama del conocimiento que estudia la producción, el consumo y la transferencia de riqueza. Si bien los verdaderos economistas suelen trabajar en el gobierno, el mundo académico o centros de estudios que estudian y guían la política económica, los graduados en economía pueden poseer habilidades analíticas y de razonamiento lógico que se adaptan a una variedad de trayectorias profesionales.

2) Las finanzas incluyen dos trayectorias profesionales principales.

Las personas con formación en finanzas no solo trabajan en Wall Street. De hecho, la vieja imagen de corredores de bolsa corriendo y gritando por el suelo del edificio de la Bolsa de Valores de Nueva York ya no existe. La tecnología ha reemplazado muchas de esas funciones. Algunos puestos comunes de nivel junior y sénior en los que acaban los estudiantes de finanzas en la actualidad incluyen:

• Analista financiero: Evalúa las decisiones contables y financieras de los bancos, fondos de pensiones, compañías de seguros y sociedades.
• Planificador financiero: Diseña planes financieros para clientes personales que pueden incluir recomendaciones de inversiones, seguros, deudas, patrimonio y presupuesto.
• Analista de inversiones: Evalúa y recomienda las decisiones de inversión, normalmente para un fondo o una sociedad de inversiones.
• Contralor: Un puesto directivo responsable de supervisar la información contable y financiera de una organización.
• Director financiero: Un puesto de alto ejecutivo responsable de todas las acciones financieras de una empresa.
• Director ejecutivo: Por lo general, el puesto más alto de una empresa, responsable de todas las decisiones de gestión de la organización.

La mayoría de las carreras en finanzas se dividen en uno de dos entornos: minorista o institucional. Tendrá que elegir uno de estos caminos:

Financiación minorista: La financiación minorista normalmente implica tratar con el público en general. Estos profesionales atienden a clientes que incluyen inversores individuales y pequeñas empresas.

La designación más destacada para los profesionales de las finanzas que trabajan en este ámbito es la CFP, planificador financiero certificado. Para convertirse en CFP, debe tener al menos una licenciatura de un colegio o universidad acreditado, completar un programa educativo de 12 a 18 meses registrado en la junta de la CFP, completar 6 000 horas de experiencia profesional en planificación financiera y, a continuación, aprobar el examen CFP de 170 preguntas, que se realiza en dos sesiones de tres horas en un día. La tasa de aprobados de los que rinden el examen por primera vez es de aproximadamente el 67%. Hay un trayectoria acelerada para profesionales que ya posean determinadas credenciales de aptitud.

Finanzas institucionales: La financiación institucional generalmente se refiere a trabajar con grandes instituciones, como bancos, fondos de cobertura y otras entidades comerciales. La principal designación en este ámbito es CFA, analista financiero colegiado. Esto requiere completar un examen de tres partes que pone a prueba los fundamentos de la inversión, la valoración de los activos, la gestión de carteras y la planificación patrimonial.

¿Qué es mejor para usted: la financiación minorista o la financiación institucional?

Una forma eficaz de evaluar cuál de estos caminos es el adecuado para usted es evaluar su personalidad. Una «persona sociable» a la que le guste trabajar con el público, el servicio de atención al cliente, el desarrollo empresarial o las ventas probablemente tenga más éxito en la financiación minorista. Un profesional financiero que prefiera trabajar detrás de un ordenador, analizar carteras y opciones de inversión y tratar con otros profesionales financieros en lugar de con el público, probablemente preferiría una carrera en finanzas institucionales.

Además, alguien con espíritu empresarial puede apreciar la movilidad ascendente disponible en una carrera en la financiación minorista o como asesor financiero. Alguien más cómodo en un puesto asalariado con el objetivo de convertirse algún día en ejecutivo preferiría la financiación institucional.

He aquí unas cuantas preguntas más que debe hacerse antes de comprometerse con un camino.

1) ¿Dónde quiere trabajar?

La financiación minorista ofrece la flexibilidad de trabajar en casi cualquier lugar. Hay asesores financieros en todas partes, desde las principales ciudades hasta los suburbios y las zonas rurales. Recuerde, la financiación minorista significa trabajar con el público, de modo que dondequiera que resida la gente hay una base de clientes. Desde la pandemia de coronavirus y la explosión del trabajo a distancia, ha habido más flexibilidad en torno al lugar desde el que las personas de finanzas pueden trabajar. Yo, por ejemplo, suelo trabajar un día a la semana en mi oficina, 30 minutos desde mi casa y cuatro días a la semana desde la oficina central, a pesar de que mis clientes están repartidos por todo el país.

La financiación institucional a menudo implica que es empleado de una institución grande. Estos trabajos suelen estar ubicados en las principales ciudades para las empresas de la lista Fortune 500. Incluso con la llegada del trabajo remoto, los trabajadores que se inician en las finanzas institucionales pueden esperar tener que estar en la oficina la mayoría de las veces.

2) ¿Le gusta trabajar solo o en equipo?

La financiación minorista, como ser asesor financiero independiente, puede implicar trabajar con nuevos clientes todos los días, pero a menudo hacerlo solo. Incluso las firmas de gestión patrimonial que tienen equipos o grupos de socios pequeños tienden a ser entornos empresariales, en los que se espera que los asesores capten y retengan clientes de forma independiente.

Las finanzas institucionales normalmente significan trabajar en equipo dentro de un departamento que forma parte de un departamento más grande, lo que significa que hay más jerarquía. Los asociados subalternos pueden rendir cuentas a los asociados sénior, que interactúan más con los ejecutivos y tienen una lista fija de clientes habituales. El cambio de escenario solo puede producirse por un cambio de trabajo o un ascenso en la empresa.

3) ¿Cuánto tiempo quiere permanecer en la escuela?

Los profesionales de las finanzas pueden ir desde tener una licenciatura hasta un máster o incluso un doctorado. Las personas que se dedican a la financiación minorista tienen más probabilidades de obtener una licenciatura y, luego, obtener las licencias o designaciones de seguro e inversión necesarias específicas para su carrera y clientela.

Los que se dedican a las finanzas institucionales pueden tener que obtener un máster para ascender en el escalafón, y los que trabajan en el mundo académico o en centros de estudios pueden necesitar un doctorado.

4) ¿Quiere un ingreso estable con un límite inferior o un ingreso volátil sin límite?

Una carrera en finanzas puede resultar muy lucrativa. El salario medio de un la especialización en finanzas cuesta 101.038 dólares. Seguir una carrera como asesor financiero u otra forma de ventas financieras puede ir mucho más allá de esta cifra, mientras que una carrera en las empresas estadounidenses o en el gobierno normalmente se mantiene cerca de esa cifra.

Cuando me entrevistaron para una pasantía de asesor financiero en la universidad, me dijeron: «Puede esperar tener mucho exceso de trabajo y muy mal pagado durante los tres primeros años de su carrera, pero si lo hace bien, le pueden pagar de más y menos durante los próximos 30 años». Esta explicación no es muy diferente de la que pueden experimentar muchos emprendedores y propietarios de pequeñas empresas. Mientras que las finanzas institucionales (trabajar en un banco o una gran empresa) pueden ofrecer un salario cómodo y confiable, pero hacen que su puesto parezca difícil y tiene menos oportunidades de ascender en la escala.

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Como último análisis de tripas, suelo decir a los jóvenes profesionales y a las personas que cambian de profesión que reflexionen sobre lo que yo llamo «las tres I»: el impacto, la independencia y los ingresos. Cada uno puede definirlos de manera diferente y priorizar uno sobre otro, pero los tres son necesarios para una carrera satisfactoria.

Un profesional financiero, por ejemplo, puede impactar a través de una nota personal de un cliente dándole las gracias por ayudar a su familia a pagar la universidad o jubilarse, o de un ejecutivo dándole las gracias por planificar un presupuesto para una nueva línea de productos. La independencia puede provenir de trabajar desde casa, escribir un artículo sobre finanzas o viajar por el mundo para visitar a clientes corporativos. Por último, una carrera en finanzas obviamente puede ser gratificante desde el punto de vista financiero, con un amplio espectro de potencial según el trabajo.

Al considerar este campo y estos dos caminos, piense en lo que es importante para usted. Y recuerde: una carrera en finanzas es más que solo matemáticas.