El pequeño secreto sucio del negocio

••• Para escuchar a Raymond W. Baker decirlo, las empresas de los Estados Unidos y de todo el Oeste lo tienen exactamente al revés en lo que respecta al negocio global de lo que él llama «dinero sucio». Afirma que la mayoría de las empresas, con la ayuda de sus asesores jurídicos, hacen lo mínimo para cumplir con las leyes que rigen la forma en que ganan ventas en el extranjero y gestionan las transferencias internacionales de fondos. Pero las empresas de las democracias industriales occidentales deberían buscar formas de reforzar los códigos legales, no socavarlos, dice Baker. Dejando a un lado las consideraciones éticas, las empresas perjudican sus propios intereses a largo plazo cuando eluden las leyes antisoborno o hacen la vista gorda ante los fondos dudosos que fluyen por sus arcas. Baker ha visto de cerca acuerdos con dinero sucio, a lo largo de una carrera de 35 años en los negocios internacionales en 50 países de África, América Latina, Asia y Europa. Ahora es becario senior en el Centro de Política Internacional, un grupo de expertos de Washington que se centra en la economía y la política globales. Hace poco habló con el editor sénior de HBR, Harris Collingwood. En primer lugar, ¿qué quiere decir con dinero sucio? Creo que es útil considerar que el dinero sucio se clasifica en tres categorías amplias: criminal, corrupto y comercial. En la categoría penal, hay 176 clases de delitos que, si se cometen en los Estados Unidos, constituyen la base para un cargo de blanqueo de dinero. Pero solo 10 de ellos califican como delitos si se cometen en el extranjero, principalmente los delitos relacionados con el tráfico de drogas, los actos de violencia, el contrabando y el fraude bancario. Eso deja un gran vacío legal para que fluya dinero contaminado. El dinero sucio corrupto se refiere a los sobornos pagados a funcionarios de gobiernos extranjeros o al dinero malversado por estos funcionarios. Hasta hace poco, en general no era ilegal, ni en los EE. UU. ni en Europa, gestionar los fondos adquiridos a través de la corrupción pública. Así que hemos visto a instituciones financieras estadounidenses cortejar a funcionarios públicos prósperos de otros países, compitiendo ferozmente por administrar una riqueza que casi con toda seguridad fue mal habida. Recién en octubre de 2001, como parte del proyecto de ley antiterrorista, se ocupó a sabiendas del producto de la corrupción que finalmente se hizo ilegal en los Estados Unidos. El dinero sucio comercial se deriva de transferencias ilícitas de fondos desde otros países, generalmente para evadir impuestos. Obviamente, muchas, si no la mayoría, de las transacciones financieras transfronterizas son perfectamente legales. Pero una buena parte de los flujos monetarios internacionales consisten en transferencias destinadas específicamente a eludir impuestos en su país de origen. Estas ofertas constituyen una grave amenaza para los intereses de los Estados Unidos. Pueden parecer delitos sin víctimas, pero de hecho socavan la competencia leal y contaminan el entorno empresarial. Peor aún, mantienen abiertos los canales que los delincuentes y los terroristas pueden utilizar para blanquear dinero y financiar sus operaciones. ¿Puede darnos una idea de cuánto dinero estamos hablando? Las mejores estimaciones dicen que más de$ Cada año pasa 1 billón de dinero sucio a Occidente. Y una parte sustancial de este dinero lo solicitan y canalizan empresas occidentales. Es un cargo grave para nivelar. ¿Puede hacer una copia de seguridad? Yo puedo. En mis 35 años en los negocios internacionales, he visto todos los trucos que las empresas pueden hacer. He visto empresas de refrescos vender jarabe en la oficina extranjero de una embotelladora extranjera, que se da la vuelta y vende el jarabe a su oficina central con un margen de beneficio considerable. Esto, por supuesto, atrae los beneficios de la embotelladora en el extranjero, como cualquier persona de la empresa de refrescos tendría que saber. Otro truco favorito es que un exportador occidental envíe productos al país A, cobre el pago y, a continuación, pague las «reclamaciones por daños» a una cuenta en el país B, aunque nada en el envío esté dañado. Es un soborno, pero llamarlo reclamación por daños le da al exportador una hoja de parra legal. Y, por supuesto, hace unos años, varios bancos estadounidenses estuvieron implicados en un escándalo en el que miles de millones de dólares salieron ilegalmente de Rusia. Al mismo tiempo que supuestamente ayudábamos a establecer sistemas de mercado e instituciones democráticas tras el colapso del imperio soviético, ayudábamos a políticos y empresarios rusos a canalizar las ganancias robadas a cuentas bancarias estadounidenses y europeas. No hay excusa para ayudar en el saqueo de una nación. Pero las otras transacciones que describe, ¿no son solo la forma en que se hacen negocios en el extranjero? Es un mito que el dinero sucio es solo el coste de hacer negocios. El hecho es que las transacciones de dinero sucio no facilitan el libre comercio; lo restringen. Muchas empresas estadounidenses que han intentado abrir nuevos mercados en el extranjero han descubierto que no pueden avanzar, porque las redes existentes de compradores y vendedores cooperan en la circulación de productos ilícitos. También es un mito decir que los flujos de dinero corruptos y comerciales que evaden impuestos son simplemente una reacción racional a las finanzas débiles o a los impuestos onerosos de un país en particular. Eso se hace evidente cuando ve que las salidas de dinero continúan mucho después de que un país haya estabilizado sus finanzas o racionalizado su sistema fiscal. ¿Puede decir más sobre la interacción entre el dinero sucio y el terrorismo? Durante el siglo pasado, las empresas y los bancos occidentales crearon y perfeccionaron mecanismos para sacar dinero sucio de otros países: precios erróneos de las transacciones, documentación falsa, corporaciones falsas, bancos ficticios, cuentas transferidas, una gran cantidad de trucos. En las décadas de 1960 y 1970, los traficantes de drogas intervinieron en estos canales para mover sus ganancias a cuentas estadounidenses y europeas, seguidos por otros sindicatos del crimen internacional en las décadas de 1980 y 1990. Ahora los terroristas se aprovechan de las mismas lagunas que las empresas explotaron originalmente. Osama bin Laden dijo que si cerrábamos una red de financiación, había otras esperando a que se activaran. Reducir el dinero de los terroristas solo se puede lograr reduciendo todas las formas de dinero sucio. Digamos que soy alto ejecutivo en una empresa estadounidense que hace muchos negocios en el extranjero. ¿Qué debo tener en cuenta para asegurarme de que mi empresa no se utiliza para mover dinero sucio? Hay varios tipos de transacciones que deberían generar señales de alerta. Busque patrones recurrentes, ya sean una serie de reclamaciones o descuentos pagados al mismo cliente o inexactitudes repetidas en facturas o albaranes. Desconfíe si su empresa paga una comisión de agente que supera con creces su tarifa habitual. Lo mismo ocurre con los pagos a organizaciones benéficas que están fuera de las actividades filantrópicas habituales de su empresa. Tenga cuidado con los pagos a terceros que presten servicios que suenan marginales o vagos a usted o a su cliente. Y desconfíe de los pagos realizados a bancos situados en paraísos fiscales o jurisdicciones conocidas por estrictas leyes de secreto bancario. No querrá contribuir a las condiciones que permiten que florezca el dinero sucio. No es simplemente una cuestión de ética. Es una cuestión de interés propio.