Dos cofundadores de Xendit hablan sobre ser pioneros en la tecnología financiera en el sudeste asiático
La empresa de plataformas de pagos Xendit nació con un giro. Sus fundadores crearon primero un producto que permitía a las personas intercambiar fondos, como Venmo, pero con más privacidad, y luego lanzaron una sencilla interfaz de empresa a consumidor, similar a una versión reducida de Shopify. Pero pronto se dieron cuenta de que esas aplicaciones no podían tener éxito sin una infraestructura para las transacciones digitales y la banca. Ya habían creado un sistema interno para garantizar que los pagos entrantes y salientes fueran rápidos y sin problemas, por lo que decidieron ofrecerlo externamente para acelerar las transacciones de un banco a otro y de una empresa a otra, lo que alivió un importante problema para las empresas de todos los tamaños de la región. En los años transcurridos desde entonces, han mantenido un crecimiento intermensual de los ingresos de más del 10% y han pasado de unas cuantas docenas de empleados a más de 1000 distribuidos por todo el mundo. Y en su última ronda de financiación, Xendit alcanzó una valoración de más de mil millones de dólares. Sus líderes están aprovechando las lecciones aprendidas en los primeros años de la empresa (conozca su mercado, manténgase ágil, priorice el talento y la cultura) para superar nuevos desafíos, desde la pandemia de la COVID-19 hasta la guerra en Ucrania. Su filosofía es actuar rápido pero con cuidado, trabajando producto por producto y país por país, para construir y fortalecer la economía digital del sudeste asiático.
••• Xendit, nuestra empresa de plataformas de pagos, nació con un giro. Era el año 2016 y nosotros, junto con nuestros cofundadores, Juan González y Bo Chen, trabajábamos en una pequeña oficina central en Yakarta. Nuestro objetivo era desarrollar una forma sencilla para que las personas del sudeste asiático transfirieran dinero digitalmente, empezando por nuestro propio país, Indonesia, donde es mucho más probable que los ciudadanos tengan un teléfono móvil que una cuenta bancaria o una tarjeta de crédito. Buscando inspiración en las empresas emergentes estadounidenses, primero creamos un producto que permitiera a las personas intercambiar fondos, algo como Venmo, pero con más privacidad. Luego, lanzamos una interfaz sencilla de empresa a consumidor, una especie de versión reducida de Shopify, diseñada para ayudar a los comerciantes más pequeños, ya fuera que vendieran en los bazares tradicionales o en Instagram. Sin embargo, la absorción fue más lenta de lo que esperábamos y pronto nos dimos cuenta de que poníamos el carro delante del caballo. Aplicaciones como las iniciales no podrían tener éxito sin una infraestructura para las transacciones digitales y la banca. Ya habíamos creado un sistema interno para garantizar que nuestros pagos entrantes y salientes pudieran ser rápidos y sin problemas. Luego llegó la lluvia de ideas: ¿Por qué no ofrecer ese servicio externamente para acelerar las transacciones del banco a la empresa y de una empresa a otra, lo que supone un importante desafío para las empresas de todos los tamaños de la región? En un fin de semana lanzamos nuestro sistema propietario al mercado y pusimos a Xendit en una nueva y más exitosa trayectoria. En los años transcurridos desde entonces, hemos mantenido un crecimiento intermensual de los ingresos de más del 10% y hemos pasado de unas cuantas docenas de empleados a más de 1000 distribuidos por todo el mundo. Ahora atendemos a clientes de Filipinas e Indonesia, y estamos apuntando a otros mercados de la región. Y en nuestra última ronda de financiación, respaldada por inversores como Accel, Amasia, Tiger Global Management y Goat Capital, alcanzamos una valoración de más de mil millones de dólares. Aun así, creemos que acabamos de empezar. Y estamos aplicando las lecciones que aprendimos en nuestros primeros años (conozca su mercado, manténgase ágil, priorice el talento y la cultura) a los nuevos desafíos, desde la pandemia de la COVID-19 hasta la guerra en Ucrania. Nuestro espíritu es actuar rápido pero con cuidado, trabajando producto por producto y país por país, para construir y fortalecer la economía digital del sudeste asiático. ## Cómo empezamos Aunque ambos tenemos raíces profundas en Indonesia, también hemos pasado mucho tiempo en el extranjero. Moses ha vivido en Singapur, Malasia, Australia y los Estados Unidos y obtuvo su licenciatura en la Universidad de Nueva Gales del Sur y su MBA en la Universidad de California en Berkeley. Tessa también estudió en los Estados Unidos, en la Universidad de Syracuse y en Australia, en la Universidad de Sídney. Unos amigos en común nos presentaron en Yakarta y decidimos, con Juan y Bo, ser socios en Xendit. La idea original de la empresa la tuvo un amigo de Moses de la universidad. Cuando era sursudanés que estudiaba en Australia, tenía tres trabajos para enviar dinero a su familia, pero era una empresa lenta y cara. Empezamos a pensar en cómo podríamos utilizar la tecnología para facilitar los pagos en el mundo en desarrollo. Indonesia me pareció un punto de partida natural. No solo es nuestro país y nuestra base de operaciones, sino también la economía más grande de una región en la que, aunque el 70% de los 580 millones de personas están en línea, las empresas estadounidenses se han esforzado con ahínco por ganar terreno. Afortunadamente, encontramos uno de los primeros seguidores en Justin Kan, cofundador de Twitch y Goat Capital y exsocio de Y Combinator (YC), que tiene familiares en el país y podía ver tanto sus desafíos (al fin y al cabo, es un país de más de 17 000 islas) como la oportunidad que representaba para una empresa de tecnología financiera dirigida por personas que la conocían bien e invertirían tiempo en aprender aún más. Xendit también se convirtió en la primera empresa indonesia en ser aceptada en la prestigiosa incubadora de empresas emergentes de Nueva York, donde nuestro equipo planificó exactamente lo que queríamos que hiciera la empresa y cuál sería nuestro modelo de negocio. Estuvimos rodeados de otros fundadores de empresas emergentes, registrando un crecimiento intersemanal del 20% y firmando acuerdos cuando aún nos lo estábamos descubriendo. Pero aprendimos mucho de la experiencia y estuvimos en marcha en Yakarta antes de que terminara el programa. Desde el principio, buscamos aliviar los mayores problemas de la tecnología financiera que pudiéramos encontrar. Cuando nos enteramos de que no se trataba de las transacciones C2C o C2B/B2C, sino de las transacciones B2B más fundamentales que necesitábamos facilitar (permitir a los bancos y las empresas procesar varios pagos simultáneamente en lugar de tener que hacerlos uno por uno), nos pusimos manos a la obra. Eso no quiere decir que no tuviéramos sentimientos encontrados a la hora de alejarnos de nuestras ideas iniciales de productos. Nuestro servicio similar al de Venmo había ganado 200 000 usuarios en cuatro meses. Pero un profesor de Berkeley le dijo una vez a Moses que solo debería dedicarse a una idea de empresa emergente si algún día tuviera un valor de mil millones de dólares. Decidimos —ahora parece proféticamente— que nuestra idea de infraestructura de pagos podría ser esa. Otras dos empresas ya estaban intentando ofrecer el mismo servicio a clientes corporativos y emergentes en Indonesia, pero francamente, su tecnología no era tan buena como la nuestra y cobraban tasas de registro y cancelación adicionales. Nuestra interfaz de programación de aplicaciones era más fácil de integrar y menos costosa, lo que la convertía en una propuesta más atractiva para los compradores empresariales. ## Capear la pandemia Por supuesto, como cualquier otra empresa emergente, nos enfrentamos a grandes desafíos incluso después de nuestro cambio. Al principio, nuestros sistemas no eran tan sólidos y fiables como lo son ahora, así que cuando empezamos a ver un crecimiento mensual de las transacciones del 10%, nos topamos con algunos problemas. Por ejemplo, cuando una construcción en la carretera principal de Yakarta destruyó nuestras líneas de datos arrendadas a nuestro banco, nuestro procesamiento de pagos se interrumpió brevemente. Lo mismo ocurrió cuando las inundaciones generalizadas en la ciudad interrumpieron las operaciones de los grandes bancos. La casa que era nuestra oficina de puesta en marcha a menudo sufría cortes de electricidad y el generador de respaldo se quedaba sin gasolina si el apagón se prolongaba demasiado. Pero como operamos desde la nube y habíamos incorporado redundancia en nuestros sistemas, pudimos solucionar todos esos problemas. Y nuestros clientes se quedaron con nosotros; Xendit era demasiado útil como para darse por vencido. Agradecemos su lealtad, seguimos mejorando y pronto fuimos capaces de procesar más de 100 transacciones simultáneas.  _Tessa Wijaya y Moses Lo en una sucursal de Xendit en Bali. Nyimas Laula_ Luego llegó la COVID-19. En ese momento, a principios de 2020, una parte considerable de nuestro negocio provenía de clientes de la industria de viajes (agencias y compañías aéreas). Debido a las restricciones de viaje provocadas por la pandemia, esas transacciones y nuestros ingresos por comisiones asociadas disminuyeron de la noche a la mañana. Nuestra respuesta fue tratar la crisis de la misma manera que un piloto de Fórmula 1 navega por una curva difícil en una pista de carreras competitiva: primero reduzca un poco la velocidad para planificar la aproximación. Para nosotros, este replanteamiento incluyó cosas simples, como renegociar los contratos con los bancos para reducir los costes. Cuarenta miembros de nuestro equipo sénior aceptaron recortes salariales voluntarios. También pensamos en qué sectores estaban preparados para crecer más en los próximos años (los juegos, las criptomonedas, la venta minorista en línea, los préstamos, el sector inmobiliario y las remesas para pequeñas empresas, por ejemplo) y desarrollamos planes para dirigirnos a esos sectores. Luego, justo cuando el piloto de Fórmula 1 comenzaba a acelerar al principio de la curva para sacar el coche de ella, nos pusimos manos a la obra para lograr nuestros objetivos revisados, duplicando nuestra plantilla, añadiendo nuevos clientes y líneas de negocio, como el comercio electrónico y los fondos de inversión, e invirtiendo para ampliarlos rápidamente. También lanzamos un negocio de préstamos que aseguraba el riesgo crediticio para clientes de confianza que necesitaban ayuda para superar los meses más difíciles de la pandemia. En nueve meses, nuestros ingresos no solo volvieron a ser los de antes, sino que alcanzaron nuevas cotas. De hecho, para finales de 2020 habríamos más que quintuplicado nuestro volumen total de pagos. Ahora prestamos servicios a 3000 empresas en más de 20 sectores, desde trabajadores por encargo individuales y empresas emergentes que priorizan lo digital hasta tiendas familiares y grandes empresas físicas. Para 2021 estábamos preparados para la expansión internacional, pero solo después de la misma diligencia debida que habíamos hecho para entender nuestro mercado nacional. Clientes regionales como Grab (el Uber del sudeste asiático), Ninja Van (una empresa de logística) y ShopBack (comercio electrónico) nos dijeron que un gran problema en Filipinas era que sus bancos no disponían de una función de transferencia o débito ACH. Así que nos propusimos arreglarlo. Fuimos a todos y cada uno de los bancos filipinos y persuadimos a sus líderes para que nos permitieran crear un sistema de débito que pudiera vincular a los demás productos de Xendit. No sorprenda que ahora seamos una de las principales plataformas de pagos B2B de Filipinas, con la domiciliación bancaria como nuestro producto más vendido. Sí, parte de nuestra visión es transferir la tecnología financiera que funciona bien en un país a otros del sudeste asiático si ayuda a los clientes de ese país. Pero también queremos allanar las carreteras para satisfacer las necesidades específicas de cada nuevo mercado en el que entremos. ## Diversidad de talentos Para trabajar de esta manera se necesita talento, y hemos sido muy deliberados a la hora de adquirirlo y desarrollarlo. Nuestro equipo está disperso geográficamente y tiene oficinas en Indonesia, Singapur, Malasia y Filipinas. Puede que ahora eso parezca normal, pero antes de Covid muchos observadores nos preguntaron cómo esperábamos gestionar un negocio exitoso en Asia sin una interacción cara a cara. Eso es lo que hemos conseguido con una contratación creativa pero cuidadosa y una cultura unificadora. Al principio, antes de que existiera la escena de las empresas emergentes del sudeste asiático, nos dirigimos a los recién graduados de la universidad —la próxima generación de talentos regionales— que estaban dispuestos a correr el riesgo en una nueva empresa y les dijimos que lo difundieran. Buscamos el talento o el potencial en bruto, más que la experiencia existente. Nuestro argumento era el siguiente: somos un concepto y una empresa nuevos, pero le prometemos que tendrá una gran experiencia. Parece que los empleados lo hicieron y lo siguen haciendo: nos enorgullece haber obtenido una valoración de cinco estrellas por parte de Glassdoor. A medida que hemos crecido, hemos buscado personas más lejos y, al mismo tiempo, hemos perfeccionado el proceso de investigación de antecedentes. Por ejemplo, cualquiera que se una a Xendit primero pasa un día de prueba con nosotros y trabaja con los empleados actuales en un problema real al que nos enfrentamos. Eso nos ayuda a ver lo que las personas pueden hacer y cómo funcionan, y viceversa, lo que me parece sensato antes de comprometerse con cualquier persona o empresa. De hecho, ese proceso, que implementamos en 2016, ha aumentado nuestra capacidad de predecir el potencial de éxito de un nuevo empleado del 75 al 95%. Algunos candidatos se autoseleccionan, pero los que aceptan y prosperan en el juicio casi siempre resultan ser ideales. También nos hemos esforzado por atraer a más mujeres a nuestra industria dominada por los hombres y para apoyar el crecimiento de las mujeres tecnólogas. El trabajo flexible y remoto les atrae, por supuesto, pero también lo es la oferta de formación, tutoría, desarrollo y ascenso a puestos de liderazgo, con Tessa y otros altos directivos como modelos a seguir. Un caso que nos queda bien a los dos es el de una madre soltera que, un par de años después de unirse a nuestro equipo, nos escribió una nota explicándonos que Xendit fue la primera empresa que le ofreció un camino hacia la movilidad ascendente y un sentimiento de amor por parte de sus compañeros. Para unir al diverso grupo de miembros del lejano equipo de Xendit, también hemos creado intencionalmente una cultura única centrada en la calidad, la transparencia, la comunidad y el propósito. Nuestro objetivo es alcanzar los más altos estándares, desde el código hasta el servicio de atención al cliente. Con ese fin, somos abiertos en cuanto a todos nuestros procesos. Por ejemplo, al igual que Amazon, hemos creado un documento en el que se describe cómo creamos software. Cuando los empleados hacen algo nuevo, escriben cómo lo hicieron para que los demás puedan aprender. De esa forma, no importa qué tan recientemente se hayan incorporado los empleados o qué tan lejos estén de nuestra sede de Yakarta, podrán acceder a los recursos que necesitan para hacer bien su trabajo. También nos preocupamos los unos por los otros a nivel humano, un hecho que nos dimos cuenta dolorosamente al ver a los miembros del equipo radicados en Ucrania refugiarse de las bombas rusas, compartir los cada vez más escasos suministros de alimentos con sus mascotas y, en última instancia, huir a zonas más seguras. Por supuesto que hacemos todo lo que podemos para ayudar. Por último, especialmente en tiempos difíciles, en Xendit nos unimos a la misión de tener un impacto positivo en nuestra región y en el mundo, desarrollando la economía digital del sudeste asiático para impulsar el crecimiento empresarial y del empleo. Realmente creemos que la tecnología puede cambiar la vida de las personas para mejor. ## Un futuro emocionante De ahora en adelante, nuestra estrategia tiene tres vertientes. En primer lugar, seguiremos expandiéndonos a nivel regional (quizás a Tailandia, Malasia y Vietnam), pero siempre seguiremos las instrucciones de los clientes. ¿Qué necesitan que aún no exista pero que podamos ayudar a construir? En segundo lugar, pasaremos de los pagos a otros servicios de valor añadido, como el negocio de préstamos que ya hemos creado en Indonesia. En tercer lugar, haremos lo posible para que las pequeñas y medianas empresas que realmente dependen de Xendit prosperen y se expandan. Con un fuerte respaldo mundial de capital riesgo, tenemos la intención de seguir reinvirtiendo en nuevos mercados, productos y líneas de negocio para poder aprovechar las mayores y mejores oportunidades. Los expertos predicen que la economía digital del sudeste asiático tendrá un valor superior a 300 000 millones de dólares en 2025, por lo que esperamos enfrentarnos a una mayor competencia en los próximos años. Pero creemos que nos hemos posicionado bien para impulsar ese crecimiento y beneficiarnos de él. Hace seis años, Xendit fue una idea. Hace cinco años era una empresa emergente a punto de pivotar. En la actualidad procesamos más de 150 millones de transacciones, con un valor de 12 000 millones de dólares, al año. Y todos tenemos historias sobre cómo hemos ayudado a otras empresas a crecer en ese tiempo. La favorita de Tessa podría ser la pastelería, ahora famosa en Instagram, que se unió a nuestro redil y vio cómo sus ingresos aumentaron un 90% y se frustró un intento de fraude. Para Moses podrían ser las siete vallas publicitarias que pasó recientemente en un viaje en taxi desde el aeropuerto de Yakarta a la ciudad. Los siete clientes destacados de Xendit. Nos entusiasma un futuro que nos permita apoyar a miles más.